SWP అంటే ఏమిటి?
సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (Systematic Withdrawal Plan – SWP) అనేది ఒక పెట్టుబడి ఎంపిక. ఇందులో మీరు ఒకసారి పెట్టుబడి చేసిన తరువాత, నెలవారీగా లేదా త్రైమాసికంగా లేదా సంవత్సరానికి ఒకసారి, మీరు నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని మీ ఖాతాలోకి ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఇది ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ తర్వాత స్థిర ఆదాయంగా నిలుస్తుంది.
SWP ఎలా పనిచేస్తుంది?
-
మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో లంప్ సమ్‌గా డబ్బు పెట్టుబడి చేస్తారు.
-
మీరు తీసుకోవాలనుకున్న నెలవారీ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు (ఉదా: ₹5,000).
-
ప్రతి నెల ఆ మొత్తాన్ని మీ బ్యాంక్ ఖాతాలోకి క్రెడిట్ చేస్తారు.
-
ఈ మొత్తం మీ ఫండ్ యూనిట్ల అమ్మకంతో వస్తుంది.
ఎవరికి ఉపయోగకరం?
-
రిటైర్డ్ ఉద్యోగులు
-
ఆధారిత స్థిర ఆదాయాన్ని కోరేవారు
-
మంచి లిక్విడిటీ కావాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు
-
ఒకేసారి లాంప్ సమ్ పెట్టుబడి చేసినవారు
SWP ప్రయోజనాలు
నిలకడైన ఆదాయం – నెల నెలకి ఖచ్చితమైన స్థిరమొత్తం వస్తుంది.
పన్ను ప్రయోజనాలు – దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను (LTCG) సదుపాయం ఉంది.
లిక్విడిటీ – ఏ సమయంలోనైనా నిలిపివేయవచ్చు.
ధన రక్షణ – చిన్న మొత్తాలలోనే ఉపసంహరణ చేయడం వల్ల మూలధనం ఎక్కువ కాలం నిలుస్తుంది.
ఎలాంటి ఫండ్స్ ఎంచుకోవాలి?
-
డెబ్బెతక్కువ రిస్క్ ఉన్న డెబ్ట్ ఫండ్స్
-
బాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్స్
-
అల్ట్రా షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్ (తక్కువ గడువు గలవి)
మంచి స్థిర ఆదాయం కోసం 4% నుండి 6% మధ్య వార్షిక ఉపసంహరణ రేటు ఉండేలా చూసుకోవాలి. ఎక్కువ తీసుకుంటే మూలధనం త్వరగా తగ్గుతుంది.
ఉదాహరణ
మీరు ₹10,00,000 లంప్ సమ్ పెట్టుబడి చేసినట్లయితే, నెలకి ₹4,000 తీసుకుంటే వార్షిక ఉపసంహరణ రేటు 4.8% అవుతుంది. ఇలా చేయడం ద్వారా మూలధనం ఎక్కువకాలం మిగిలిపోతుంది, అదే సమయంలో స్థిర ఆదాయం కూడా ఉంటుంది.
గమనించవలసిన విషయాలు
-
మార్కెట్ మౌలికాలను బట్టి returns మారవచ్చు.
-
SWP ద్వారా వచ్చే withdrawals పై పన్ను విధించబడుతుంది (ప్రతి యూనిట్‌కి నష్ట/లాభాల పన్ను).
-
సమయానికి withdrawals కావాలంటే ఫండ్‌లో లిక్విడిటీ ఉండాలి.